自分に合った保険に加入するために必要なことは、
まず、｢何のために保険に入るのか(保険に加入する目的)｣と
｢どのくらいの保障が必要なのか・何歳まで保障を続けるのか(目標)｣
を明確にすることです。
当たり前のことのように思われるでしょうが、この｢目的(加入目的)｣と
｢目標(必要保障額と必要保障期間)｣が不明確のまま保険に加入している人が圧倒的に多いのです。
1)｢目的｣：例えば、保険に入る人(被保険者)の
①病気・ケガによる入院及び手術費用の確保のため。
②葬儀費用を周囲の人間に負担させないため。
③残された家族が生活するのに困らないだけのお金を残すため。
④定年後の生活資金の準備のため。
などということが｢目的｣に当たります。
2)｢目標｣：加入する保険の保障がいつまで(何年間、あるは何歳になるまで)
必要なのか(｢必要保障期間｣の決定)、ということと、
保険会社からご自身やご家族に支払われる金額(保障額)を
いくらにするのか(｢必要保障額｣の決定)、ということが｢目標｣にあたります。
具体的には、｢必要保障期間｣であれば、
①被保険者の一生の期間(死亡するまで)。
②妻が自身の老後の年金を受け取るまで。
などとなります。
また｢必要保障額｣であれば、
①死後、妻子が生活苦に陥らないために必要な金額
(例えば毎月の生活費として毎月10万円など)。
②自分が死亡した後も、子供が学業を修了するまでに必要とする金額。
などとなります。
極端な言い方をすれば、｢目的｣と｢目標｣を明確にしないまま
保険に加入してはいけないのです。
もし｢目的｣も｢目標｣も不明確なまま、営業パーソンに勧められるまま
保険に加入したのであれば、
無駄にお金を払っている確率が高いといえます。